旅行规则:加密货币交易所的新合规指南

2019年12月7日12:01:13 发表评论

随着加密货币的使用稳步增加,并发现自己正与传统金融世界交叉,监管机构现在开始介入,以至于金融行动特别工作组(FATF)发布了关于其37个成员国应如何监管加密货币交易所的指南。

旅行规则:加密货币交易所的新合规指南

虽然业内许多人对监管监督表示欢迎,但有一项指导意见 -- -- 建议16 -- -- 引起了重大争议。所谓的旅行规则要求“有义务获取、持有和传递所需的始发人和受益人信息,以便查明和报告可疑交易,监测信息的提供情况,采取冻结行动并禁止与被指定的个人和实体进行的交易”。

金融行动特别工作组(FATF)没有把这项建议称为旅行规则。但它与早先的银行保密法(BSA)规则有着惊人的相似之处。

请注意,这些义务取决于成员国将这些规则纳入其法律或条例;金融行动特别工作组没有任何直接的执行机制。不过,金融行动特别工作组的确具有重大的道德权威,因为没有任何成员希望被视为助长了洗钱和国际犯罪。加密货币的旅行规则成为世界主要经济体法律法规的一部分似乎只是时间问题。

加密资产的新法律环境

与银行不同,加密货币交易所目前没有法律或技术框架来获取、持有和传输交易双方的身份信息。在法律方面,尽管不同的司法管辖区在对加密资产的政策和监管方法上取得了进展,但并没有达成全球共识,也没有清晰的跨境清晰度。在不同国家运作的交易所可能会有截然不同的监管预期。

尽管一些人对明确的法律标准表示欢迎,但另一些人认为这些标准是不必要的,分布式分类账技术不需要银行、政府或其他组织作为其主要特征,使它们成为隐私和主权的堡垒。

隐藏交易的能力是促使金融行动特别工作组和监管机构要求对虚拟资产进行洞察和监督的原因。加密货币已被用于洗钱、为非法活动转移资金以及规避金融管制,各国政府正试图填补这一漏洞。

未知的技术前沿

在技术方面,加密货币的设计并不符合旅行规则。向流程添加新层是一个复杂的技术问题,需要许多不同参与者之间的合作。

Coinbase的Jeff Horowitz在上述《华尔街日报》的文章中问道,“这是可以解决的吗?”他接着说,“是的。”但是,是否存在一种方法可以共享这些数据呢?没有”

核实信息的程序是什么?哪些过程将保护信息?将采取何种保障措施,以确保信息能够分享给适当的当事方,而不是其他人?在这个数据泄露和数据隐私法律健全的时代,提出一个满足所有需求的新框架是一个独特的挑战。

更成问题的是加密货币的去中心化性质。虚拟货币跨越国界和系统运作,有无数的技术和交易渠道。

历史上,这些不同的加密货币系统之间几乎没有同步或协调。他们现在必须共同努力,创造对各方都有效的相互关系和/或技术 -- -- 而且要快。金融行动特别工作组要求在2020年6月之前提交一份报告,以检查进展情况。

监管机构已经采取行动

尽管该指南在6月才发布,但许多司法管辖区已经制定了相关法规,或即将出台。在美国,FinCEN裁定,先前的旅行规则要求确实适用于加密货币交易所。

瑞士金融市场监管局(FINMA)于8月26日发布了指导意见,其中部分内容称,“目前,无论是在国家层面还是国际层面,都没有一个系统能够可靠地传输区块链上支付交易的身份数据。”

然而,身份信息的传输不一定要在区块链上进行,因为“必须以一种与技术无关的方式解释该条款”。“无论是通过银行转账、区块链或其他方式进行的支付转移,均应受到同等对待,并面临相同的AML/KYC法律。其他支付渠道可以满足这一要求,因此FINMA“希望客户和受益人的信息能够通过代币转账的方式传递,就像银行转账一样。”

根据建议16,所有虚拟资产服务提供商都将需要一些个人信息,包括发起人和受益人的姓名和账号。

加密货币交易所将很好地检查现有的反洗钱(AML)/了解您的客户(KYC)规则,并确保他们符合这些要求。此外,如果它们目前不在建议16的要求之下,它们应该预料到这些要求将会出现。以下是一些组织可以采取的应对旅行规则的可行步骤:

确保你有适当的KYC程序。随着该行业面临更多的审查,更多的尽职调查将发挥作用。问问你自己,你是否真正了解你的客户的金融交易的性质。

小心你的交易对象或钱包。开始考虑如何处理其他各种加密货币账户的政策和程序。对于某些法域来说,尽快实施这些政策是明智的。
虽然监管和技术方面的考虑在不断变化,但旅行规则得到广泛实施似乎只是时间问题。因此,现在就积极主动和理解最佳实践将有助于创建一个有效和合规的迁移计划。

为促进遵守这些要求而采取的步骤将有助于加密货币行业向新的监管制度过渡,改善对监管机构和客户的信任感,促进更好的跨境程序,并有助于发展繁荣的行业生态系统。

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: